신용등급 평가 방법
신용등급 평가 방법
신용등급 평가 방법 우리나라에서는 개인신용평가 등급제를 실시하고 있다. 이를 통해 금융기관들은 대출심사 및 카드 발급 시 참고자료로 활용하며 일반인들도 자신의 신용관리를 할 때 이용할 수 있다.
그렇다면 이러한 신용등급 평가는 어떻게 이루어지는 걸까? 그리고 각 등급별로 어떠한 특징이 있는지 알아보자.
우선 1등급부터 10등급까지 총 10개의 등급으로 구분된다. 이때 숫자가 낮을수록 좋은 평가를 받은 것이고 높을수록 나쁜 평가를 받은 것이다.
먼저 1등급은 최우량 고객으로 분류되며 연체 이력이 없고 부채 수준이 낮으며 신용거래 기간이 긴 편이다.
2등급은 우량 고객으로 불리는데 역시 연체 이력이 없고 부채 수준이 낮으며 신용거래 기간이 길다.
3등급부터는 일반 고객으로 분류되는데 주로 은행 거래 실적이 부족하거나 단기 연체 경험이 있는 분들이 해당된다. 4등급 이하부터는 주의 단계로 부실 위험이 높은 만큼 각별한 관리가 필요하다.
5등급은 보통 정도의 리스크를 가진 상태고 6등급은 경계 단계로 7등급 이상부터는 고위험군으로 분류된다. 8등급은 저위험군 9등급은 무등급으로 사실상 최하위 등급인 셈이다. 추가적으로 주택담보대출 받을시 이자 계산은 쉽게 대출이자계산기 이용하세요.
이렇게 세분화된 기준 덕분에 보다 정확한 판단이 가능하다고 볼 수 있다. 다만 단점도 존재한다.
신용평가 제도 단점
바로 획일화된 잣대로만 평가한다는 점이다. 따라서 개개인의 상황과는 무관하게 일괄적으로 적용된다는 한계가 있다. 특히 사회 초년생이나 대학생 또는 주부나 무직자 같이 소득이 없거나 적은 취약계층에게는 불리하게 작용될 수 밖에 없다.
그래서 정부에서는 서민금융지원제도를 운영하여 저소득층에게도 혜택을 주고 있다. 햇살론 새희망홀씨 미소금융 바꿔드림론 등 다양한 종류가 있으니 적극 활용해보길 바란다.
신용등급은 각 신용평가기관에서 정한 방식에 따라 산출되며, 기관마다 평가 방법이 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 그러나 대체로는 개인의 신용도를 평가하기 위해 다음과 같은 요소들을 고려합니다.
대출 상환 이력
대출 상환 이력은 신용등급 평가에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 대출 상환 기록이 양호할수록 신용등급이 높아집니다. 대출 상환 기록이 부정적이거나 연체가 있으면 신용등급이 하락할 가능성이 있습니다.
신용카드 사용 내역
신용카드 사용 내역은 개인의 신용도 평가에서 다른 중요한 요소입니다. 신용카드 사용량이 많은 경우, 신용도가 높아지는 경향이 있습니다. 그러나 신용카드 대금 체크카드로 결제하는 것보다 신용카드로 결제하는 경우에는 금융활동이 더욱 적극적으로 이루어지기 때문에 금융회사 입장에서 신용도를 높게 평가할 가능성이 있습니다.
연체 및 부채 이력
연체 및 부채 이력도 신용등급에 영향을 미칩니다. 연체를 경험한 적이 있거나, 과도한 부채를 갖고 있으면 신용도가 하락할 가능성이 있습니다.
취업 기간 및 소득
취업 기간과 소득은 개인의 신용도를 평가하는데 있어 중요한 요소 중 하나입니다. 취업 기간이 길고, 안정된 소득을 갖고 있으면 신용도가 높아질 가능성이 있습니다.
기타 정보
가족 구성원, 주거지 정보, 이전 거주지, 연령, 직업, 교육 수준 등의 정보도 평가에 고려될 수 있습니다.
위와 같은 요소들을 종합적으로 고려하여 각 신용평가기관에서는 개인의 신용도를 평가하고, 이를 바탕으로 신용등급을 산출합니다. 평가 방법은 신용평가기관마다 조금씩 차이가 있을 수 있지만, 일반적으로는 위에서 언급한 요소들이 평가에 영향을 미칩니다.
신용평가기관 알아보자
대한민국에서는 대표적으로 다음과 같은 세 개의 신용평가기관이 있습니다.
한국신용평가(주) - KIS Rating
한국신용평가(주)은 국내 최초의 신용평가기관으로, 1989년 설립되었습니다. KIS Rating은 국내 대부분의 기업들과 금융기관에서 사용되는 대표적인 신용평가기관입니다.
나이스신용평가(주) - NICE Rating
나이스신용평가(주)는 한국신용평가(주) 다음으로 크기가 큰 신용평가기관입니다. 1994년 설립되었으며, 한국을 비롯한 세계 24개국에서 서비스를 제공하고 있습니다.
한국기업평가(주) - KE Rating
한국기업평가(주)는 1991년 설립된 국내 최초의 민간기업 신용평가기관입니다. KE Rating은 국내 기업들의 신용평가와 함께 대출채권 평가도 수행하고 있습니다.
이 외에도 국내에서는 기관 외에도 크레딧 헤이스트와 같은 신용평가 서비스를 제공하는 민간 기업도 있습니다.